1. 引言
根据联合国的标准，一个国家或地区中65岁及以上的老年人口占总人口比例超过7%时，该国或地区被视为“老龄化社会”；当这一比例超过14%时，则称为“老龄社会”；若比例达到20%以上，则被称为“超老龄社会”。目前，许多发达国家早已步入老龄社会阶段，而其他国家也正面临着日益严重的人口老龄化趋势。截至2022年底，全球65岁及以上老龄人口的占比为9.8%，预计到2030年将增长至11.8%，2050年将增长至16.5%，即至2050年全球将有六分之一的人口为超过65岁的老龄人口。2022年全球65岁及以上人口为7.98亿人，在未来三十年时间里预计将增加一倍以上，至2050年将超过15亿人[1]。在人口学研究中，通常将65岁以上的老年人与15至65岁之间的劳动人口比例定义为老年抚养比。这一比例越高，意味着劳动年龄人口需要承担的老年人抚养责任就越重。随着老年人口数量的增加，相对应的处于劳动年龄的人口比例就在下降，老年抚养比就会随之增长，直接导致劳动人口的社会负担加重。老龄化现象不仅影响着社会结构，还对经济和社会福利体系产生了深远的影响。随着老年人口比例的增加，劳动力市场的供需关系发生变化，养老金系统面临压力，医疗保健需求增加，这些都需要通过政策调整和社会资源重新配置来应对。全球老龄化趋势对各国社会经济发展构成挑战，东亚地区尤为显著，中日韩共同面临着严峻的老龄化问题。韩国老龄化进程发生较早，人口老龄化程度更具代表性，并且已经根据具体情况制定了相对完善的老龄化政策，为中国提供了借鉴[2]。本文通过分析韩国在国民年金、医疗护理、居住保障和老年就业等方面的政策，探讨其对中国应对老龄化的启示，旨在为中国制定积极老龄化政策提供参考。下面将详细梳理韩国的养老制度。
2. 韩国养老制度
2.1. 国民年金制度
对于养老而言，老百姓最关心的问题是，养老的钱从何处来？养老的钱是否足够？所以养老保险制度是政府工作的重心。韩国多支柱养老保障体系由基础年金、公共年金、企业年金、个人年金四部分构成。基础年金由国家财政出资，无需缴费，属于非缴费型养老金。设立初衷是对贫困老年人的生活提供基础性的保障。公共年金是政府实施的保障安定生活的社会保障制度，是向加入者收取保险费以便在其老龄、伤残或死亡时向本人或其遗属支付薪金的制度，以全体国民为对象。韩国的公共年金相当于中国的基本养老保险，由国家单位个人共同承担。韩国现行的公共年金制度主要包括特殊职业年金制度和国民年金制度两大部分。特殊职业年金制度涵盖了三个特定职业群体：公务员年金、军人年金以及私立学校教职员年金。而国民年金制度面向所有公民，旨在为广泛的民众提供基本的退休收入保障。老年人的收入主要来自于公共年金带来的收入保障。企业年金制度则规定在职工任职期间，用户向外部金融机构支付退休金，按照用户(企业)或劳动者的指示操作，在职工退休时以年金或一次性金支付。与此相对，个人年金制度属于自愿购买的商业养老保险，提供了另一种养老金积累渠道，对无法领取国民年金的职工提供了养老保障。企业年金与个人年金这种私营养老金为参保者设立个人账户进行缴费，退休金与个人账户缴费额及投资回报率有关，属于在公共年金的基础上，提高养老效率。
对比养老保障比较发达的国家，韩国的多支柱养老保障体系存在比例失衡现象，政府财政压力大，大部分退休人员的养老收入还是来源于公共年金，企业年金与个人年金发展较为缓慢，基础年金仅作为贫困老年人的基本生活保障[3]。我国第一支柱基本养老金覆盖全国10.3亿人，规模达到6.8万亿元，占比高达65.76%；第二支柱职业年金和企业年金缴纳人数为7200万人，规模达到3.54万亿元，占比为34.23%；第三支柱个人养老储蓄规模只有4亿多元，占比仅为0.01% [4]。可以说，第一支柱“一支独大”，第二支柱发展不足，第三支柱仅仅处于萌芽状态[5]。韩国的多支柱养老保障体系存在比例失衡现象，大部分退休人员的养老收入还是来源于公共年金，企业年金与个人年金发展较为缓慢，我们国家的养老保险体系也存在相同情况。
2.2. 医疗政策与长期护理服务
关于老年人的看病问题，韩国又制定了何种政策？韩国将医疗保障视为基本社会保障的核心部分。韩国的医疗保障体系主要通过国民健康保险事业，为包括老年人在内的全体国民提供全面的医疗服务[6]。此外，韩国政府为了确保贫困人群能够获得必要的医疗服务，采取了一系列措施。通过颁布《医疗保护法》，政府为无劳动能力的贫困人群提供了全面的医疗援助，确保他们从门诊到住院的所有医疗费用都由健康保险基金承担[7]。对于有一定劳动能力但仍处于贫困状态的人群，健康保险基金不仅全额支付门诊医药费用，还承担部分住院费用，剩余的住院费用可以通过无息贷款的方式解决。
为了应对人口老龄化带来的社会问题，韩国于2008年7月启动了老年长期护理保险制度。该制度的目标是为那些65岁以上的老年人，以及虽然不满65岁但患有老年疾病的个体，并且这些人在连续六个月内无法独立生活且已被评为需要护理等级的人提供护理支持。护理服务的经费来源包括政府补贴、保险费用和个人缴费三方面。目前，韩国的老年人长期疗养保险提供了多种服务类型，主要分为居家服务和机构服务两大类。居家服务涵盖六种形式：上门护理、家庭看护、上门沐浴服务、全天候护理、临时护理以及福利设备租赁。机构服务则包括入住养老院和集体生活照料两种形式。老年人长期疗养保险制度体现出对韩国对失能老人的政策倾斜。
最后，韩国政府还成立了老年人保健项目，旨在确保公民在步入老年后能够维持健康状态并获得合适的医疗服务。该项目通过综合实施疾病预防、治疗、技能功能训练等多种措施，来提升公民的整体健康水平，并增强老年人的福祉。具体措施包括定期体检、慢性病管理及康复训练等，旨在帮助老年人保持良好的身体状况，从而提高其生活质量。
通过以上四种医疗保障项目，韩国政府基本将全部老人纳入到医疗保障的范围之内，使其能够享受到多层次的医疗卫生服务。
2.3. 老年人居住保障
2021年，韩国65岁及以上的老年人口比例已达到16.5%，预计到2060年这一比例将增至43.9% [4]。随着经济状况的改善、健康水平的提高、教育水平的提升以及社会价值观的变化，现代老年人越来越倾向于自主生活。在这种背景下，老年人的居住保障事业的重要性逐步凸显。1981年颁布的《老年人福祉法》反映了韩国政府对老年人居住福祉的高度关注，该法规定“国家和地方政府需建设适合老年人居住的住宅”[6]。老年人居住保障设施主要分为养老设施、老年人共居家庭和老年人专用住宅三种类型，体现出韩国政府对于老年人群不同养老模式需求的满足。
养老设施主要提供膳食服务和日常生活便利，以满足老年人的日常需求。服务对象包括65岁以上的低收入国民、65岁以上的老年人(这些老年人无法从抚养义务者那里获得适当照顾)、65岁以上的老年人(来自家庭人均月收入低于上一年度城市家庭平均月收入的家庭)，以及60岁及以上自行承担全部费用的老年人。老年人共同生活家庭与养老设施的服务对象一致，是指多个老年人共享一个居住空间，彼此之间可以相互照顾和支持，形成一种互助的生活模式。老年人福祉住宅则是为那些希望独立生活的60岁以上、生活能够自理的老年人提供居住设施的出售或租赁服务，房屋具备适老化改造特点，确保老年人居住的安全和舒适，相关费用由使用者全额承担。
2.4. 老年人业余生活保障
韩国政府在对老年群体的基本生活、医疗以及居住三个方面进行保障的同时，也关注到了改善其业余生活的重要性。韩国政府对老年人业余生活的保障主要体现在敬老堂、老年人福祉馆、老年人教室等设施的建设之处。敬老堂主要是为老年人自发性的友好聚会、趣味活动等交流活动提供场所，从而促进老年群体参与社会；老年人福祉馆主要向老年人提供有关教育、兴趣爱好、社会活动的各种信息与服务，同时提供疾病预防、收入保证等服务；老年人教室则提供有关业余爱好、保持身体健康、收入保证等的学习节目来满足老年人参加社会活动的需求。
其中，敬老堂最为普遍。截至2020年，韩国已有66,737个敬老堂。敬老堂是由政府管理但依赖成员互助运营的社区老年人活动中心，广泛分布于韩国的城市和乡村社区，形成了一个独特的老年人活动网络[8]。敬老堂可以说是老年人的活动基地，房间功能可以根据需求定制，其互助式运营模式值得我们借鉴。在敬老堂，老人不仅接受服务，还是相互的支持者和服务的提供者。这样一来老年人能够发挥能力，在晚年继续保持充满活力的生活。对于老年人而言，敬老堂不仅是交友和享受餐饮服务的地方，还是参与各种业余活动的重要平台。
2.5. 老年人就业制度建设
韩国政府通过实施老年人力“继续雇佣奖励制度”和“再就业支援政策”两个并行制度方案，来推进老年人力的再就业。制定雇佣老年人力的支援政策是为了短期内快速引导老年人在现有的劳动力市场上可以继续工作，而从长远效益来看是想通过事前准备创造更多适合老年人的工作岗位，使退休后的老年人能够安享晚年生活。在老年人就业支援方面，韩国支援老年人就业和社会活动事业的预算分别由国库承担50% (首尔30%)，相关地方自治团体承担剩余的50% [9]。此外，韩国政府为老年人与中小企业搭建桥梁，鼓励退休的专业技术人员再次进入劳动市场，支持经验丰富、技术熟练的老年人力传授年轻员工各项技能、促进两代之间的经验分享。韩国政府通过电视、广播、新闻媒体、海报等方式，积极与 “多世代同堂”合作。最后，韩国政府为了增加老年人的学习机会，平等的向边缘地区充分提供学习的机会，在公共图书馆、博物馆、地方文化中心等来开展老年教育。主要负责老年学校的机构是社会服务组织和其他非政府组织，如韩国妇女协会、韩国母亲学堂等[10]。韩国政府为提高老年人的生活质量和满足他们特殊需求，通过对老年人教育支持的方式来应对这些不容乐观的人口老龄化问题。
在老年人口与日俱增的大环境下，韩国大力开发老年人力资源，构建完整的制度体系，通过各种雇佣方式，帮助他们在合适的工作领域发挥余热。
3. 韩国养老制度对我国的启示
韩国政府通过实施国民年金制度、医疗政策与长期护理服务、老年人居住保障、老年人业余生活保障以及老年人就业制度建设等一系列措施，为老年人构建了一个坚实的社会养老保障网络。这些制度不仅为老年人提供了基本的生活保障，还涵盖了医疗和护理等多个方面，确保老年人能够享受到全面的社会福利，甚至还有效帮助老年人发挥余热。为了不断完善养老保障体系，韩国政府持续修正和改进现有的社会养老保险准则，以弥补过去存在的不足。政府不仅在社会养老福利方面的支出逐年增加，还在老年人的健康医疗方面投入了更多资源。这些举措表明，韩国政府不仅仅是政策的管理者，更是积极的社会福利提供者，展现了政府在应对老龄化社会挑战时的责任担当。本文以同处东亚地区的韩国为例，通过对养老保险制度、医疗保障体系、老年人福祉设施建设等方面的梳理，旨在为我国制定相关政策、推进积极老龄化提供借鉴：
第一、完善老年人收入保障体系，确保老有所养。随着人口结构变化，韩国缴纳养老金保险费的人越来越少，领取养老金的人越来越多，这导致养老金收支不平衡，给养老金制度带来很大的财政压力。这是中日韩面临的共同问题。韩国的多支柱养老保障体系存在比例失衡现象，大部分退休人员的养老收入还是来源于公共年金，企业年金与个人年金发展较为缓慢，我们国家的养老保险体系也存在相同情况。根据韩国的经验，我国应尽快采取措施，加速普及企业年金和个人年金制度，完善相关法律法规。同时，注重不同养老保障支柱之间的优化组合，并向贫困老年群体提供基础保障，确保养老保障体系的公平与效率。通过这些措施，更好地满足人民群众多样化的养老保险需求，实现老年生活更有品质、更有保障。此外，还可以引入多层次的养老金融产品，如养老保险、养老基金等，以增加养老资金的来源和多样性。
第二、建立统一的护理保险制度，实现对失能老人的政策倾斜。党的二十大报告提出，要健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系，而长期护理保险作为社保体系中的重要组成部分，被称为社保“第六险”[11]。目前，我国的长期护理保险制度仍处于试点阶段。借鉴韩国的经验，我国可以学习韩国的优质护理服务机构建设，并将社区照护定为未来的发展方向，积极推进居家护理服务机构建设。同时，实施护理管理师、阿尔茨海默症护理师、护理指导师等专业岗位制度，以提高护理服务质量[12]。此外，还可以通过技术手段，如远程监控和智能穿戴设备，提高护理效率和响应速度。
第三、探索开发多种类型的老年人休闲娱乐设施。韩国的敬老堂为我国提供了一种低成本且高效的社区环境优化方案，有助于促进老年人的积极健康老龄化。敬老堂不仅为老年人提供了休闲娱乐的场所，还通过互助模式弥补了专业服务的不足，尤其是在我国乡村社区养老服务建设方面具有重要的参考价值。敬老堂的运营模式不仅能够增强老年人之间的互动和支持，还能有效地解决农村地区专业养老服务资源匮乏的问题。通过这种方式，老年人可以在社区内获得更多的社交机会，参与各种活动，保持身心健康。此外，为了进一步满足不同老年人的需求，还可以开发线上平台，提供在线课程、健康咨询、远程医疗服务等多种服务[13]。这些线上资源可以帮助老年人在家就能学习新知识、获取健康建议，并在必要时得到专业的医疗指导。通过线上线下相结合的方式，可以更好地满足老年人多样化的需求，提升他们的生活质量。
第四、挖掘老年红利，发挥“年轻老人”的潜力。中国的老年人力资源是不可忽视的巨大劳动力储备资源。我们需要从韩国成功的老年人力开发模式中汲取经验，与时俱进地与国际积极老龄化战略接轨，重视老年人力资源的开发，将老龄人口压力转化为创造社会财富的动力。通过提供再就业机会、终身学习项目等，激发老年人的积极性和创造力。
4. 结语
韩国政府实施的养老保险制度、医疗保障体系、老年人福祉设施建设等一系列措施对于老年人而言具有重要意义。这些措施相互补充，共同作用于老年人的生活各个方面，不仅保障了他们的基本生活需求，还促进了他们的社会参与和经济独立，提高了他们的生活质量和幸福感。同时，这些政策也有助于缓解老龄化带来的社会压力，为韩国社会的可持续发展提供了必要支持。如何解决东亚地区“老龄化”的问题，是一个前所未有的挑战，需要我们共同探索和实践。通过借鉴韩国的经验，结合我国实际情况，不断创新和完善相关政策，才能更好地应对老龄化带来的挑战，实现积极老龄化的目标。